Nhân viên ngân hàng đi tư vấn bảo hiểm: Làm thế nào để “hái quả ngọt” từ bancassurance? – Dai-ichi Thanh Xuân 2

Đã có những trường hợp nhân viên ngân hàng chỉ thực hiện giới thiệu khách hàng cho công ty bảo hiểm để hoàn thành chỉ tiêu, và tất cả những thắc mắc, yêu cầu hỗ trợ của khách hàng đều được trả lời qua loa.

Khách hàng vẫn còn hờ hững với bancassurane

“Ồ. Ngân hàng giờ cũng cho nhân viên tư vấn bảo hiểm nữa hả em?”

Bạn đang đọc: Nhân viên ngân hàng đi tư vấn bảo hiểm: Làm thế nào để “hái quả ngọt” từ bancassurance? – Dai-ichi Thanh Xuân 2

Đó là phản ứng tiên phong của mà tôi nhận được từ 100 % người mua của mình khi ý kiến đề nghị được trình làng với người mua về bảo hiểm. Xin nói thêm tôi là nhân viên cấp dưới ngân hàng ( banker ), đã tham gia những khóa đào, huấn luyện và đào tạo về Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm, về những loại sản phẩm bảo hiểm giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm link, đã thi đậu hai kỳ sát hạch, đã có mã số tư vấn kinh tế tài chính về bảo hiểm do Bộ Tài Chính cấp, mới được giao và triển khai chỉ tiêu lệch giá dịch vụ bảo hiểm. Những người mua mà tôi tiếp thị bảo hiểm tiên phong đó là những người mua thân thương mà tôi đang chăm nom, gồm có cả người mua cá thể và người mua là chủ, chỉ huy của những doanh nghiệp .
Việc nhân viên cấp dưới ngân hàng tư vấn bảo hiểm là một phần trong hoạt động giải trí bancassurance – quy mô phân phối bảo hiểm qua kênh ngân hàng, được hình thành và tăng trưởng ở Tây Âu từ những năm đầu thế kỷ 21, và được tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ tại Nước Ta trong tầm vài năm gần đây .
Đây là quy mô hợp tác win-win cho cả công ty bảo hiểm và cả ngân hàng. Với quy mô này, công ty bảo hiểm nhanh gọn sở hữu thị trường và doanh thu sẽ được tăng đều, duy trì không thay đổi trên cơ sở nguồn người mua chất lượng cao, số lượng dồi dào, năm sau luôn cao hơn năm trước của ngân hàng. Còn ngân hàng sẽ tăng nhanh được lệch giá từ mảng dịch vụ theo xu thế “ tăng thu dịch vụ ” của ngành ngân hàng tân tiến .
Và nguyên do quan trọng nhất cho sự hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm là với vai trò là đối tác chiến lược đang chăm nom và tương hỗ kinh tế tài chính cho những kế hoạch góp vốn đầu tư, kinh doanh thương mại của người mua ( gồm có cả người mua cá thể và người mua doanh nghiệp ), ngân hàng cũng muốn tương hỗ, tư vấn cho người mua của mình những giải pháp phòng ngừa, giảm thiểu thiệt hại từ những rủi ro đáng tiếc hoàn toàn có thể xảy ra trong hoạt động giải trí kinh doanh thương mại và trong đời sống. Để hoạt động giải trí góp vốn đầu tư, quan hệ đối tác chiến lược của ngân hàng và người mua sẽ tăng trưởng hiệu suất cao và không thay đổi theo thời hạn .
Và dù cũng lắng nghe, san sẻ với những lý giải của tôi, nhưng phần đông phản hồi tiếp theo mà tôi nhận được từ người mua là :
“ Để từ từ chị nghĩ ” .
“ Lãi có tăng có giảm thì báo anh, chứ bảo hiểm thì anh không tham gia đâu. Đang mạnh lành vui tươi, nên kiêng bảo hiểm em à ” .
“ Công ty anh làm ăn với ngân hàng em bao nhiêu năm nay, gốc lãi không thiếu một đồng. Mà công ty vay chứ có phải anh vay đâu, sao lại bắt anh mua bảo hiểm ? ”

Bị từ chối như thế, tôi bùi ngùi lắm. Nhưng đó cũng là những điều tôi và các đồng nghiệp đã được “cảnh báo” trong các khóa đào tạo về bảo hiểm. Bởi vì “bảo hiểm” là một trong những từ mà người Việt Nam rất dị ứng. “Người bán bảo hiểm” (gọi của tắt cụm từ “nhân viên tư vấn tài chính của công ty bảo hiểm”) thường được người thân, bạn bè, khách hàng tiếp một cách miễn cưỡng, e dè, hoặc… tránh mặt.

Xem thêm: Bạn có nên mua tủ lạnh dịp tết này hay không?

Lý do, bởi đã có những trường hợp người bán bảo hiểm tư vấn không đúng chuẩn quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm, thủ tục, đầu mối tương hỗ giải quyết và xử lý khi sự kiện bảo hiểm phát sinh, khiến người mua hiểu không đúng những sự kiện được và không được bảo hiểm ; những chứng từ cần lưu giữ, thủ tục cần triển khai khi có nhu yếu bồi thường bảo hiểm. Dẫn đến có những trường hợp sự kiện không được bảo hiểm, nhưng khi phát sinh, người mua vẫn nhu yếu công ty bảo hiểm thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm bảo hiểm. Hoặc sự kiện được bảo hiểm, nhưng người mua liên lạc không đúng đầu mối, chứng từ phân phối không đúng chuẩn, dẫn đến phải liên lạc lại, bổ trợ lại, lê dài thời hạn giải quyết và xử lý và chi trả bảo hiểm cho người mua .
Đã có những trường hợp banker tham gia kênh bancassurance chỉ triển khai việc làm đơn thuần là trình làng người mua cho công ty bảo hiểm để hoàn thành xong chỉ tiêu, và tổng thể những vướng mắc, nhu yếu tương hỗ của người mua tương quan đến bảo hiểm đều là “ Dạ em không biết ”, “ Dạ em không nắm rõ ”, “ Dạ Anh / Chị hỏi bên bảo hiểm giúp em ạ ”. Phải nhìn nhận ngành bảo hiểm và kênh bancass đã từng có những “ con sâu làm rầu nồi canh ” với ý thức và chất lượng dịch vụ như vậy .
Sản phẩm ngân hàng đương nhiên phải hiểu, mẫu sản phẩm dịch vụ bán chéo bảo hiểm cũng càng phải hiểu
Vạn sự khởi đầu nan, gian truân càng cố gắng nỗ lực. Tôi lắng nghe, khám phá nguyên do đúng chuẩn khiến người mua còn phân vân trước mẫu sản phẩm bảo hiểm mà tôi tư vấn. Tôi chuẩn bị sẵn sàng chu đáo hơn trước những buổi tiếp xúc người mua. Tôi điều tra và nghiên cứu kỹ hơn Luật Kinh Doanh bảo hiểm, những nghị định, thông tư, quy phạm pháp luật về bảo hiểm. Tôi dữ thế chủ động tham gia những lớp giảng dạy mẫu sản phẩm, kỹ năng và kiến thức, trò chuyện chuyên đề về bảo hiểm của những cơ quan quản trị nhà nước và của đối tác chiến lược. Tôi đọc kỹ từng số lượng, từng điều kiện kèm theo được bảo hiểm, điều kiện kèm theo miễn trừ trong những hợp đồng bảo hiểm trước khi chuyển cho người mua. Điện thoại của tôi trực tuyến 24/7, danh bạ điện thoại cảm ứng luôn update đúng chuẩn số hotline của những chỉ huy, chuyên viên và cán bộ đảm nhiệm bồi thường, đảm nhiệm giám định hiện trường của đối tác chiến lược bảo hiểm .
Tôi kiên trì lắng nghe, học hỏi từng ngày. Để hoàn toàn có thể tư vấn loại sản phẩm bảo hiểm tương thích nhất với điều kiện kèm theo và nhu yếu của người mua. Để với ngân sách hài hòa và hợp lý nhất, người mua sẽ có được quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm cao nhất. Và để bất kể khi nào người mua có nhu yếu tư vấn, giải quyết và xử lý bồi thường, tôi đều hoàn toàn có thể giải đáp và tương hỗ người mua của mình một cách thuyết phục, nhanh gọn và hiệu suất cao nhất .
“ Có công mài sắt, có ngày nên kim ”. Dần dần, tôi và những đồng nghiệp của mình đã hái được những “ quả ngọt ” với dịch vụ bancassurance như nhận được những lời khen của người mua rằng “ Em làm ngân hàng mà tư vấn bảo hiểm chuẩn và có tâm quá ”. Rồi lúc ký được những hợp đồng bảo hiểm tiên phong, được người mua tin yêu gọi ngay khi phát sinh sự kiện bảo hiểm, được người mua ra mắt cho người thân trong gia đình, bè bạn, đồng nghiệp mua bảo hiểm. Hay được người mua tương hỗ tổ chức triển khai trình làng và ký hợp đồng bảo hiểm cho tập thể cán bộ nhân viên cấp dưới tại doanh nghiệp của người mua .
Ngày từng ngày tôi lắng nghe người mua, tận tâm giải đáp, tương hỗ người mua, đào sâu điều tra và nghiên cứu song song những mẫu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng và những mẫu sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm. Việc đã làm và hiệu quả đã đạt được giúp tôi càng thấm thía ý nghĩa thâm thúy của tôn chỉ “ dịch vụ tận tâm ” mà sếp thường nhắc nhở chúng tôi mỗi ngày. Chúng ta phải hiểu rõ loại sản phẩm, dịch vụ mà tất cả chúng ta đang có, thì mới cung ứng và trình làng cho người mua. Sản phẩm, dịch vụ trình độ của mình đương nhiên phải hiểu, mẫu sản phẩm dịch vụ bán chéo càng phải hiểu .

Không thể để việc bán chéo sản phẩm, dịch vụ khác làm ảnh hưởng đến niềm tin của khách hàng truyền thống vào mình và vào tổ chức của mình. Bán hàng thành công là khởi đầu, dịch vụ chăm sóc sau bán hàng là yếu tố quyết định cho sự duy trì quan hệ và phát triển hệ khách hàng bền vững cho tương lai. Và khi đã tận tâm, đã thấu hiểu thì “điều từ trái tim sẽ đến với trái tim”, sản phẩm, dịch vụ mà chúng ta tư vấn cho khách hàng sẽ hoàn toàn phù hợp, sẽ được khách hàng tiếp nhận với sự hài lòng, vừa ý.

Xem thêm: Tủ lạnh nơi đẩy lùi ngộ độc thực phẩm dịp Tết

Đó là câu truyện của tôi và cách làm của tôi từ cách đây 5 năm, khi quy mô bancass mới khởi đầu tăng trưởng tại Nước Ta. Thời điểm hiện tại, đã có thêm nhiều “ đăng ký kết hôn ” của những ngân hàng và công ty bảo hiểm được công bố. Các ngân hàng hiện đã có hẳn phòng, ban, bộ phận tại hội sở chuyên trách kiến thiết xây dựng kế hoạch, giảng dạy, truyền thông online, tư vấn, tương hỗ giải quyết và xử lý những yếu tố tương quan bancass cho mạng lưới hệ thống kinh doanh thương mại của ngân hàng .
Bán chéo bảo hiểm đã trở thành một phần trong chỉ tiêu kinh doanh thương mại của nhân viên cấp dưới nhân hàng ở hầu hết những bộ phận : thanh toán giao dịch viên, kiểm soát viên, tín dụng thanh toán cá thể, tín dụng thanh toán doanh nghiệp … Và việc banker hoàn toàn có thể tư vấn bảo hiểm một cách tự tin, tậm tâm cho người mua của mình, người mua mua bảo hiểm qua kênh bancassurance và hài lòng với dịch vụ báo chéo này của những banker đã dần trở thành điều quen thuộc trong đời sống, trong việc làm hằng ngày của tôi và những đồng nghiệp quanh tôi .

Theo ( ĐTCK )

Source: https://suachuatulanh.org
Category : Tư Vấn