Những hiểu nhầm về chi trả bảo hiểm do thủy kích

( ĐTCK ) Ngập nước và thủy kích là 2 loại rủi ro đáng tiếc khác nhau nên điều khoản bảo hiểm cũng khác nhau, thế nhưng không phải ai cũng phân biệt rõ 2 loại rủi ro đáng tiếc này …

Phân biệt rủi ro ngập nước và thủy kích

Trận mưa lịch sử dân tộc tại Thành Phố Đà Nẵng khiến hàng loạt xe xe hơi ngập sâu, hư hỏng nặng. Các chủ xe xe hơi đã mua bảo hiểm thân vỏ xe nhưng vẫn không tránh khỏi cảm xúc không an tâm vì không rõ xe mình bị ngập nước, xe bị thủy kích thì có được nhà bảo hiểm bồi thường hay không .

Trên thực tế, thời gian qua, có những trường hợp chủ xe bị ngập nước bị từ chối hoặc giảm trừ số tiền bồi thường. Chẳng hạn, xe không mua quyền lợi bảo hiểm thủy kích, sau đó xe này bị ngập nước nên bị công ty bảo hiểm từ chối bồi thường, hoặc xe ngập nước nhưng giám định viên áp dụng điều khoản thủy kích để khấu trừ theo điều khoản thủy kích (từ 10-30%).

Bạn đang đọc: Những hiểu nhầm về chi trả bảo hiểm do thủy kích

Theo một số ít chuyên gia bảo hiểm, ngập nước và thủy kích là 2 loại rủi ro đáng tiếc khác nhau nên điều khoản bảo hiểm cũng khác nhau. Tuy nhiên, có nhiều người mua bảo hiểm không phân biệt được 2 rủi ro đáng tiếc này, có người còn tưởng là đây là 1 loại rủi ro đáng tiếc, thậm chí còn có nhân viên cấp dưới bán bảo hiểm, nhân viên cấp dưới giám định bồi thường cũng không nắm rõ nhiệm vụ, nhầm lẫn hoặc cố ý hiểu sai nên có những tư vấn và xử lý bồi thường sai cho người mua .
Về mặt kỹ thuật, thủy kích là hiện tượng kỳ lạ nước tràn vào bên trong buồng đốt xi-lanh qua đường hút gió của động cơ xe hơi, khiến cho xe bị chết máy bất thần. Như vậy, bị thủy kích là bị hỏng động cơ do nước vào bên trong buồng đốt xi-lanh. Tuy nhiên, không phải khi nào nước cũng vào được, kể cả khi ngập nước. Những chủ xe đã tham gia bảo hiểm thân vỏ xe muốn được chi trả thêm quyền lợi và nghĩa vụ về thủy kích thì phải bỏ tiền mua thêm điều khoản bảo hiểm thủy kích và khi xe bị hiện tượng kỳ lạ như trên thì sẽ được bồi thường ( thường là thay động cơ xe ) .
Theo ông Phan Quốc Tuấn, CEO HDI Institute ( Viện Phát triển nguồn nhân lực Bảo hiểm ), xe bị ngập nước hoàn toàn có thể bị thủy kích, chứ không phải xe nào bị ngập nước là dẫn đến bị thủy kích. Tại hầu hết điều khoản bảo hiểm thân vỏ xe xe hơi của những công ty bảo hiểm, chủ xe sẽ được bồi thường tổn thất khi gặp rủi ro đáng tiếc từ vạn vật thiên nhiên như bão, lũ lụt, sụt lở, sét đánh, động đất, mưa đá …, còn khi bị ngập nước thì xe hoàn toàn có thể bị hư hỏng bất kỳ bộ phận nào như ghế, điện, màn hình hiển thị …, chứ không chỉ động cơ. Do đó, dù không mua điều khoản bảo hiểm thủy kích, người được bảo hiểm vẫn được công ty bảo hiểm bồi thường những bộ phận khác, thậm chí còn bồi thường cả động cơ nếu bị hư hỏng không phải do thủy kích .
“ Được bồi thường đơn cử những gì thì người mua bảo hiểm cần đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm, chứ không phải xe bị ngập nước mà nghe nói không mua điều khoản thủy kích là không được bồi thường, không gọi bảo hiểm mà tự mang đi sửa, như vậy là thiệt thòi ”, ông Tuấn khuyến nghị .
Đại diện Công ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Dịch Vụ Thương Mại tương hỗ bảo hiểm Infair cũng cho hay, ngập nước là một rủi ro đáng tiếc cơ bản được bảo hiểm trong điều khoản bảo hiểm chính của quy tắc bảo hiểm của tổng thể những công ty bảo hiểm, người mua không cần mua thêm điều khoản bảo hiểm bổ sung nào vẫn được bồi thường nếu xe bị ngập nước, không bị thủy kích. Trường hợp xe bị ngập nước, công ty bảo hiểm bồi thường hàng loạt thiệt hại trừ đi số tiền khấu trừ chung của quy tắc bảo hiểm ( lúc bấy giờ mức khấu trừ của xe không kinh doanh thương mại là 500.000 đồng, xe kinh doanh thương mại là 1 triệu đồng ) .
“ Trường hợp xe không mua quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm thủy kích, sau đó bị ngập nước mà bị công ty bảo hiểm phủ nhận bồi thường thì công ty bảo hiểm đó đã sai. Xe ngập nước mặc định được bảo hiểm và được bồi thường 100 % thiệt hại theo điều khoản bảo hiểm chính. Việc giám định viên vận dụng điều khoản thủy kích để khấu trừ theo điều khoản thủy kích ( 10-30 % ) cũng là sai, mà chỉ được khấu trừ theo điều khoản chính ( 500.000 đồng hoặc 1 triệu đồng ). Chỉ khi xe bị thủy kích mới vận dụng mức khấu trừ thủy kích riêng ”, vị đại diện thay mặt Infair lý giải .
Theo khám phá của phóng viên báo chí Báo Đầu tư Chứng khoán từ những công ty bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm thủy kích thường vận dụng mức khấu trừ riêng ( từ 10-30 % số tiền bồi thường tùy công ty bảo hiểm, mức tối thiểu là 3 triệu đồng ). Nếu xe bị tổn thất thủy kích, công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ số tiền này khỏi số tiền bồi thường. Ví dụ, xe bị thủy kích sửa chữa thay thế động cơ hết 100 triệu đồng, mức khấu trừ điều khoản thủy kích là 20 % và như vậy, số tiền công ty bảo hiểm bồi thường là 80 triệu đồng .

Nhà bảo hiểm bị thua kiện vì từ chối bồi thường thiệt hại thủy kích

Xem thêm: Chính sách bảo hành và đổi trả hàng – KAROFI MIỀN NAM

Hiện tại, không như những công ty bảo hiểm phi nhân thọ khác, Bảo hiểm Hàng không ( VNI ) và Bảo hiểm Liberty Nước Ta đang vận dụng điều khoản loại trừ so với xe bị thủy kích, đơn cử là : “ Loại trừ thiệt hại thủy kích do lái xe cố ý khởi động lại sau khi động cơ ngừng hoạt động giải trí do xe đi vào vùng ngập nước ”. Điều này có nghĩa, chỉ cần người mua khai là có đề lại máy sau khi xe chết máy là lập tức bị phủ nhận bồi thường .
Trên thực tiễn, từng có nhà bảo hiểm thua kiện khi khước từ bồi thường thiệt hại thủy kích. Cụ thể, năm 2018, chủ xe Mecedes E300 AMG đi vào vùng ngập nước và bị chết máy. Chủ xe đã khởi động lại máy, sau đó khai báo với công ty bảo hiểm L qua điện thoại thông minh về sự cố này. Dựa trên cơ sở đó, công ty bảo hiểm L đã khước từ bồi thường bảo hiểm cho người mua .
Không ưng ý, người mua đã khởi kiện công ty bảo hiểm L ra Tòa án nhân dân Quận 1 ( TP Hồ Chí Minh ). Qua 2 phiên xử xét xử sơ thẩm ( tháng 5/2022 ) và phúc thẩm ( tháng 9/2022 ) đều tuyên người mua thắng kiện, buộc công ty bảo hiểm L phải bồi thường ngân sách thay động cơ xe xe hơi cho chủ xe số tiền 600 triệu đồng và lãi chậm trả 200 triệu đồng .
Đại diện pháp lý của chủ xe lập luận, việc khước từ bồi thường của công ty bảo hiểm L trong trường hợp này không đúng với chính điều khoản bảo hiểm đăng trên website của công ty này và đi ngược với hầu hết những điều khoản thủy kích đang được vận dụng thoáng đãng trên thị trường .
Theo vị này, lúc bấy giờ, hầu hết công ty bảo hiểm đều không loại trừ bảo hiểm thủy kích trong trường hợp lái xe khai có khởi động lại động cơ sau khi bị ngập nước vì không hề xác lập được hành vi này có diễn ra hay không. Việc xác lập phải dựa vào khai báo bằng văn bản hoặc giám định kỹ thuật, không hề dựa vào lời nói qua điện thoại thông minh được công ty bảo hiểm ghi âm khi lái xe đang mất bình tĩnh. Thậm chí, ngay cả khi xác lập được lái xe có khởi động lại động cơ cũng không hề xác lập được trước khi khởi động lại xe đã bị thủy kích hay chưa ( trường hợp công ty bảo hiểm chứng tỏ được về mặt kỹ thuật, xe chỉ bị thủy kích sau khi lái xe khởi động lại động cơ thì việc loại trừ bảo hiểm thủy kích do sự cố này khiến điều kiện kèm theo bảo hiểm thủy kích không có ý nghĩa, có mua cũng không được bồi thường, công ty bảo hiểm sẽ phạm tội lừa dối người mua theo Điều 198 và gian lận bảo hiểm theo Điều 213 – Bộ luật Hình sự năm ngoái ) .
Ngoài ra, không hề tách được thiệt hại xảy ra trước và sau khi chủ xe khởi động lại động cơ để làm địa thế căn cứ bồi thường những thiệt hại xảy ra trước khi lái xe khởi động và khước từ những thiệt hại sau hành vi bấm nút khởi động, cũng không hề xác lập được việc khởi động lại là hành vi vô ý hay cố ý, nên đây là một điều khoản không rõ ràng. Theo Điều 21 – Luật Kinh doanh bảo hiểm, trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm có điều khoản không rõ ràng thì điều khoản đó được lý giải theo hướng có lợi cho bên mua bảo hiểm. Do vậy, những công ty bảo hiểm Nước Ta đều pháp luật lại điều kiện kèm theo thủy kích theo hướng rõ ràng hơn, đơn cử là cứ xe bị thủy kích là bồi thường, không cần biết lái xe có khởi động lại hay không .
Chia sẻ với phóng viên báo chí Báo Đầu tư Chứng khoán, những công ty bảo hiểm cho biết, đang phối hợp với những tổ chức triển khai, chủ xe có tương quan để nhìn nhận tổn thất, tương hỗ người mua bồi thường xe bị ngập nước tại Thành Phố Đà Nẵng .

Tính đến 19/10/2022, Bảo hiểm Sài Gòn – Hà Nội (BSH) ước bồi thường 5 tỷ đồng cho 200 xe ô tô, Bảo hiểm Bảo Việt ước bồi thường cho 300 xe ô tô. Còn Bảo hiểm Bưu điện (PTI) cho biết, tính đến thời điểm này, có khoảng 250 xe thông báo tổn thất, nhưng chưa công bố số tiền bồi thường cụ thể.

Xem thêm: Chính sách, địa chỉ bảo hành máy lọc không khí Sharp trên cả nước

Về tương hỗ người mua, BSH và PTI cùng cho hay, trước mắt sẽ bổ sung những giám định viên, tăng cường công tác làm việc cứu hộ cứu nạn cũng như phối hợp với những gara để thay thế sửa chữa xe cho người mua, giúp việc hoàn tất hồ sơ chi trả bồi thường bảo hiểm sau này được thuận tiện, nhanh gọn .
Hiện tại, chưa có thống kê đúng mực vì số xe xảy ra rủi ro đáng tiếc ngập nước báo về vẫn còn tăng. Các công ty bảo hiểm khác cũng đang trong quy trình thống kê tổn thất và tương hỗ người mua .

Chưa thể chứng minh và khẳng định sự cố ngập lụt tại TP. Đà Nẵng và 1 số ít địa phương lân cận có phải là vụ tổn thất lớn nhất về xe trong lịch sử vẻ vang những vụ ngập nước hay không vì vẫn đang trong quy trình update, nhưng theo những công ty bảo hiểm, mức độ tổn thất lần này về số xe là không nhỏ .

Source: https://suachuatulanh.org
Category : Bảo Hành Tủ Lạnh