Bị nợ xấu vẫn vay được tiền từ ngân hàng: Có đúng không?

Khi vay ngân hàng, không ít trường hợp bị nợ xấu và lo lắng rằng sẽ không được tiếp tục vay vốn nữa. Tuy nhiên, có quan điểm cho rằng, bị nợ xấu vẫn vay ngân hàng được. Vậy quan điểm đó có thật sự chính xác không?

Trường hợp nào bị coi là bị nợ xấu ngân hàng?

Nợ xấu được lý giải đơn cử tại khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021 / TT-NHNN như sau :

Nợ xấu (NPL) là nợ xấu nội bảng, gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.

Bạn đang đọc: Bị nợ xấu vẫn vay được tiền từ ngân hàng: Có đúng không?

Theo đó, dù sử dụng giải pháp nào thì nợ cũng được phân thành 05 nhóm và nợ ở nhóm 3, 4 và 5 được xem xét là nợ xấu. Trong đó, nợ nhóm 3 là nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nhóm 4 là nợ hoài nghi và nợ nhóm 5 là nợ có năng lực mất vốn .Tùy vào chiêu thức cam kết ngoại bảng mà nợ được phân loại như sau :

Phân loại	Phương pháp định lượng	Phương pháp định tính
Nhóm 1	– Nợ trong hạn, có năng lực tịch thu rất đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn .- Quá hạn dưới 10 ngày, được nhìn nhận có năng lực tịch thu cả gốc và lãi bị quá hạn và gốc, lãi còn lại đúng hạn …	Được nhìn nhận là có năng lực tịch thu vừa đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn .
Nhóm 2	– Nợ quá hạn đến 90 ngày trừ nợ ở nhóm 1 và khoản nợ được phân loại vào nhóm có rủi ro đáng tiếc cao hơn .- Được kiểm soát và điều chỉnh kì hạn trả nợ lần đầu còn trong hạn trừ nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ và nợ được phân loại vào nhóm có rủi ro đáng tiếc cao hơn …	Đánh giá là có năng lực tịch thu vừa đủ cả nợ gốc và lãi nhưng có tín hiệu người mua suy giảm năng lực trả nợ .
Nhóm 3	– Nợ quá hạn từ 9 – 180 ngày trừ nợ được phân loại vào nhóm có rủi ro đáng tiếc cao hơn .- Nợ gia hạn lần đầu còn trong hạn trừ nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ và nợ được phân loại vào nhóm có rủi ro đáng tiếc cao hơn .- Nợ được miễn / giảm lãi do khách hàng không đủ năng lực trả lãi không thiếu theo thỏa thuận hợp tác giữa những bên trừ nợ được phân loại vào nhóm có rủi ro đáng tiếc cao hơn …- Nợ trong thời hạn tịch thu theo quyết định hành động hoặc phải tịch thu trước hạn, nợ bị phân vào nhóm 3 … mà chưa tịch thu được trong thời hạn dưới 30 ngày kể từ ngày có quyết định hành động tịch thu .	– Đánh giá là không có năng lực tịch thu nợ gốc và lãi khi đến hạn và những khoản nợ được nhìn nhận là có năng lực tổn thất .- Nợ được phân loại vào nhóm 3 theo hiệu quả thanh tra, giám sát, thông tin tín dụng thanh toán có tương quan .
Nhóm 4	– Quá hạn từ 181 – 360 ngày trừ nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro cao. Xem thêm: Địa chỉ bảo hành Main, Card màn hình Gigabyte tại Hà Nội – Nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn đến 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu tổ chức lần đầu trừ nợ được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro đáng tiếc cao .- Nợ phải tịch thu theo quyết định hành động thanh tra, kiểm tra nhưng quá hạn tịch thu đến 60 ngày chưa tịch thu được .- Nợ phải tịch thu trước hạn theo quyết định hành động của ngân hàng do khách vi phạm thỏa thuận hợp tác với ngân hàng mà chưa tịch thu được trong thời hạn từ 30 – 60 ngày kể từ ngày có quyết định hành động tịch thu …	– Được đánh giá là có khả năng tổn thất cao. – Nợ được phân loại vào nhóm 4 theo kết quả thanh tra, giám sát, thông tin tín dụng có liên quan.
Nhóm 5	– Nợ quá hạn trên 360 ngày .- Nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 91 ngày trở lên theo thời hạn được cơ cấu tổ chức lần đầu .- Nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu theo thời hạn được cơ cấu tổ chức lần thứ hai .- Nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần thứ ba theo thời hạn được cơ cấu tổ chức lần thứ ba …	– Được đánh giá là không còn khả năng thu hồi, có khả năng mất vốn. – Nợ được phân loại vào nhóm 5 theo kết quả thanh tra, giám sát, thông tin tín dụng có liên quan.

Như vậy, hoàn toàn có thể thấy, dù phân loại theo giải pháp nào, nợ xấu là nợ được nhìn nhận là khoản nợ mà người mua khó có năng lực trả nợ cho ngân hàng và thậm chí còn hoàn toàn có thể “ mất trắng ” do người mua không có năng lực trả nợ gốc và lãi phát sinh .

Bị nợ xấu có vay được tiền từ ngân hàng không?

Vậy câu hỏi đặt ra là, có ngân hàng nào cho người mua bị nợ xấu vay tiền không ? Như nghiên cứu và phân tích ở trên, hiện có 05 nhóm nợ và nhóm nợ số 3, 4, 5 mới được xem là nợ xấu. Còn nhóm 1, nhóm 2 vẫn được xem là nhóm nợ có năng lực tịch thu .Do đó, hoàn toàn có thể chứng minh và khẳng định bị nợ xấu là nợ nhóm 3, 4, 5 và người mua sẽ không được ngân hàng xét duyệt cho vay. Tuy nhiên, nếu người mua đó đã được xóa nợ xấu thì trọn vẹn được phép vay vốn ngân hàng .Tức là, nếu hiện đang bị phân vào list nợ xấu thì người mua sẽ không được vay vốn ngân hàng nhưng nếu đã được xóa nợ xấu thì ngân hàng trọn vẹn hoàn toàn có thể xét duyệt cho vay vốn thông thường .Bởi theo khoản 1 Điều 11 Thông tư 03/2013 / TT-NHNN, thông tin nợ xấu được tàng trữ trong thời hạn tối đa 05 năm trừ trường hợp theo chính sách phân phối thông tin của CIC ( Trung tâm thông tin tín dụng thanh toán Quốc gia Nước Ta – Credit Information Centre ), những khoản nợ xấu dưới 10 triệu đồng sẽ ngừng cung ứng lịch sử vẻ vang ngay sau khi người mua tất toán và ngân hàng update thông tin .Do đó, khi muốn vay ngân hàng khi vướng nợ xấu thì người vay hoàn toàn có thể triển khai theo thủ tục sau đây :

Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ của mình thông qua nhân viên ngân hàng hoặc trang web hoặc ứng dụng CIC.

Bước 2: Nếu bản thân còn nợ chưa trả thì ngay lập tức nên thực hiện trả nợ gốc và lãi cho ngân hàng để ngân hàng cập nhật thông tin trên hệ thống CIC.

Bước 3: Vay tiền

Xem thêm: Trạm Sửa Chữa Bảo Trì Bảo Hành Điện Lạnh – Điện Máy Chợ Lớn

– Nếu khoản vay dưới 10 triệu đồng: Thông tin nợ xấu sẽ được xoá ngay trên hệ thống, người vay hoàn toàn có thể vay tiền tại các ngân hàng, công ty tài chính…

– Nếu khoản vay trên 10 triệu đồng: Người vay cần chờ 05 năm sau khi thông tin xoá nợ được cập nhật vào hệ thống CIC. Sau 05 năm, người vay có thể làm các thủ tục để vay vốn ngân hàng như bình thường.

Trên đây là giải đáp thực hư việc bị nợ xấu vẫn vay được tiền từ ngân hàng. Nếu còn thắc mắc, độc giả có thể liên hệ 1900.6192 để được hỗ trợ, giải đáp.

Source: https://suachuatulanh.org
Category : Bảo Hành Tủ Lạnh