Cảnh báo gian lận giao dịch điện tử: “Giao dịch khống” qua thẻ tín dụng

Để thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, nhiều ngân hàng đã tung ra các chính sách ưu đãi hoàn tiền chi tiêu cá nhân qua thẻ tín dụng cho khách hàng.

Nhiều chương trình ưu đãi

Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, thẻ tín dụng thanh toán đang có vận tốc tăng trưởng rất nhanh. Với hơn 70 triệu người trưởng thành, vận tốc tăng trưởng thu nhập và tiêu tốn thuộc hàng nhanh nhất trong khu vực, Nước Ta đang cho thấy mình là thị trường tăng trưởng thẻ tín dụng đầy tiềm năng .

Để thu hút và giữ chân khách hàng, nhiều ngân hàng tích cực tham gia triển khai các chương trình ưu đãi thông qua giao dịch số, giao dịch thương mại điện tử hay giao dịch thẻ tín dụng.

Bạn đang đọc: Cảnh báo gian lận giao dịch điện tử: “Giao dịch khống” qua thẻ tín dụng

Techcombank là ngân hàng nhà nước tiên phong không thu phí giao dịch chuyển khoản

Techcombank là ngân hàng tiên phong đi đầu về các chính sách hướng đến khách hàng là trọng tâm, như áp dụng miễn phí hoàn toàn giao dịch chuyển khoản điện tử (Zero Fee) từ 2016, áp dụng ưu đãi hoàn tiền không giới hạn Cashback 1% cho thẻ Debit từ 2018 và Cashback 5% cho thẻ Signature từ 2020. Các ngân hàng khác cũng đã lần lượt tiếp bước Techcombank, triển khai mạnh mẽ các chương trình miễn phí chuyển khoản và ưu đãi hoàn tiền chi tiêu thẻ tín dụng… để cùng mang đến quyền lợi tốt nhất cho khách hàng.

Với những chương trình tặng thêm hoàn tiền tiêu tốn cá thể qua thẻ tín dụng, những ngân hàng nhà nước đều nêu rõ những pháp luật và điều kiện kèm theo sử dụng khi phát hành thẻ, công bố thoáng rộng trên website. Theo đó, tính năng hoàn tiền chỉ vận dụng cho những thanh toán giao dịch tiêu tốn ship hàng nhu yếu cá thể và mái ấm gia đình. Điều kiện, lao lý phát hành thẻ tín dụng thanh toán của Techcombank lao lý : Trong trường hợp ngân hàng nhà nước hoài nghi những thanh toán giao dịch không tương thích với lao lý hoàn tiền, ngân hàng nhà nước sẽ liên hệ chủ thẻ nhu yếu phân phối chứng từ / hóa đơn chứng tỏ tính xác nhận của thanh toán giao dịch. Techcombank khuyến nghị, khi thực thi những tiêu tốn giá trị lớn trong những nghành nghề dịch vụ được hoàn tiền, chủ thẻ cần quan tâm lưu lại những chứng từ thanh toán giao dịch, đặc biệt quan trọng là hóa đơn Hóa Đơn đỏ VAT theo pháp luật của Bộ Tài chính để cung ứng cho ngân hàng nhà nước / những cơ quan tương quan khi thiết yếu .

Ngân hàng Nhà nước cấm “giao dịch khống”

Thế nhưng, đi cùng với những chính sách khuyễn mãi thêm sử dụng thẻ tín dụng thanh toán của những ngân hàng nhà nước là sự Open tràn ngập những chiêu trò “ thanh toán giao dịch khống ” thẻ tín dụng thanh toán, gây khó khăn vất vả cho công tác làm việc quản trị hoạt động giải trí kinh tế tài chính, tiền tệ. Đây cũng là hành vi được nhận diện là vi phạm pháp lý chiếu theo những pháp luật hiện hành .
Cụ thể, thẻ tín dụng là loại thẻ “ xài trước trả sau ” và ngân hàng nhà nước thường cấp cho chủ thẻ một hạn mức đi kèm chương trình khuyễn mãi thêm để khuyến khích tiêu tốn, thanh toán giao dịch cá thể tại những điểm mua hàng. Ngân hàng không khuyến khích rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thanh toán, vì thế thường áp mức phí rút tiền mặt khá cao, lên đến 4-5 % số tiền rút tùy ngân hàng nhà nước .

Từ đây, nhiều điểm chấp nhận thẻ, hoặc các chủ hiệu nhỏ “bắt tay” với chủ thẻ thực hiện “giao dịch mua hàng khống” không phát sinh hàng hóa để rút tiền mặt, với mức phí chỉ từ 1,2-1,5%, rẻ hơn nhiều so với việc chủ thẻ rút qua ATM. Ngoài ra, một số chủ hiệu nhỏ torng lĩnh vực nhà hàng/café… còn tạo ra các giao dịch không phát sinh hàng hóa qua POS để “trục lợi” ưu đãi hoàn tiền, điểm thưởng từ các ngân hàng. Chưa kể do núp bóng dưới hình thức thanh toán mua hàng, nên chủ thẻ lại được ngân hàng miễn lãi 45 ngày khi dùng chi tiêu khống. Trong khi nếu rút tiền mặt tại ATM ngân hàng sẽ tính lãi ngay.

Xem thêm: Chính sách bảo hành và đổi trả hàng – KAROFI MIỀN NAM

Đặc biệt, nhiều website còn công khai minh bạch chào mời dịch vụ “ rút tiền mặt nhanh với mức phí thấp ”. Dữ liệu từ những ngân hàng nhà nước đang cảnh báo nhắc nhở tình hình, người mua đang lạm dụng những chương trình hoàn tiền khuyến mại để “ cho thuê thẻ ” giao dịch thanh toán hóa đơn với số lượng lớn, nhằm mục đích hưởng lợi phí hoàn tiền .
Nhằm siết chặt thực trạng này, những cơ quan chức năng đã phát hành nhiều lao lý nhằm mục đích tăng cường trấn áp hoạt động giải trí phát hành, tiêu tốn qua thẻ, đồng thời giải quyết và xử lý nghiêm những trường hợp vi phạm .
Theo đó, Thông tư 19 của Ngân hàng Nhà nước lao lý không được cho phép tận dụng thẻ tín dụng để sử dụng vào những mục tiêu không đúng pháp luật, như rút tiền mặt tại POS của đơn vị chức năng gật đầu thẻ, thanh toán giao dịch sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ không đúng lao lý pháp lý .
Nghị định 88/2019 / NĐ-CP ( sửa đổi ) của nhà nước, hiệu lực hiện hành từ tháng 1-2022 cũng nâng mức xử phạt so với việc thanh toán giao dịch thẻ không đúng pháp luật của pháp lý lên tới 150 triệu đồng thay cho mức 50-100 triệu đồng như trước kia .

Theo đại diện thay mặt Techcombank, giao dịch hoàn tiền không số lượng giới hạn ( Cashback 5 % cho thẻ Signature, 1 % cho thẻ Debit ) sẽ không được vận dụng nếu ngân hàng nhà nước hoài nghi có tín hiệu trục lợi, sử dụng thẻ sai mục tiêu, sai pháp luật của pháp lý, gồm có ( nhưng không số lượng giới hạn trong những trường hợp sau ) : * Khách hàng thực hiện các hành vi giao dịch thẻ gian lận, giả mạo, giao dịch thanh toán không phát sinh từ việc mua bán hàng hóa và cung ứng dịch vụ (giao dịch khống tại đơn vị chấp nhận thẻ…); * Khách hàng thực hiện các giao dịch có tính chất đại lý, giao dịch trục lợi, giao dịch gian lận; giao dịch thanh toán cho các chi phí cho hoạt động kinh doanh– không mang tính chất tiêu dùng cá nhân; Xem thêm: Chính sách, địa chỉ bảo hành máy lọc không khí Sharp trên cả nước * Các giao dịch thanh toán tại một số điểm chấp nhận thẻ (POS/mPOS) thuộc danh mục mà Techcombank đánh giá có dấu hiệu trục lợi, gian lận dựa trên những bất thường về hành vi, tần suất, giá trị giao dịch chi tiêu của khách hàng trong từng thời kỳ.

TT

Source: https://suachuatulanh.org
Category : Bảo Hành Tủ Lạnh