Khám phá từ A đến Z vai trò, công việc nhân viên tư vấn tín dụng

Xem thêm cơ hội tìm việc làm mới tại CareerBuilder:

Nhân viên tư vấn tín dụng là một vị trí công việc rất quan trọng tại các ngân hàng. Nhiệm vụ chính của họ là tư vấn làm thẻ tín dụng và thẩm định các nhu cầu về vay vốn cho khách hàng. Hiện tại, công việc này nhận được khá nhiều sự quan tâm của các ứng viên. Tuy nhiên, khi ứng tuyển vào vị trí nhân viên tín dụng, bên cạnh những nghiệp vụ cần thiết, ứng viên cần tìm hiểu thêm về những rủi ro có thể gặp phải trong quá trình làm việc. Bài viết sau đây của CareerBuilder sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về công việc của một nhân viên tư vấn tín dụng.

Bạn đang đọc: Khám phá từ A đến Z vai trò, công việc nhân viên tư vấn tín dụng | https://suachuatulanh.org

Nhân viên tư vấn tín dụng là ai?

Trước tiên, cần hiểu tín dụng nghĩa là gì. Đây là khái niệm biểu lộ mối quan hệ giữa vay và cho vay. Trong đó, người vay hoàn toàn có thể là cá thể, doanh nghiệp hoặc tổ chức triển khai, còn bên cho vay là ngân hàng nhà nước hay một tổ chức triển khai kinh tế tài chính tín dụng nào đó. Có 2 hình thức tín dụng thông dụng lúc bấy giờ, đó là :
Tín dụng cá thể : Ngân hàng tương hỗ cho người mua là cá thể vay vốn để kinh doanh thương mại, mua xe, mua nhà, du học, …
Tín dụng doanh nghiệp : Ngân hàng tương hỗ cho người mua là doanh nghiệp vay vốn để lan rộng ra đầu tư sản xuất, góp vốn đầu tư trang thiết bị, thanh toán giao dịch nợ công, …
Theo đó, nhân viên cấp dưới tư vấn tín dụng ( Credit Officer ) là người tiếp đón những việc làm có tương quan đến hoạt động giải trí tín dụng. Vị trí này còn được gọi với 1 số ít tên tuổi khác như : nhân viên cấp dưới tư vấn cho vay, nhân viên cấp dưới kinh tế tài chính ngân hàng nhà nước, nhân viên thẩm định và đánh giá tín dụng, … Nhiệm vụ chính của họ là tư vấn những loại sản phẩm tín dụng và đánh giá và thẩm định nhu yếu vay vốn của người mua. Có thể nói, đây là vị trí việc làm quan trọng, ảnh hưởng tác động đến sự tăng trưởng của mỗi ngân hàng nhà nước .

Nhân viên tư vấn tín dụng là ai?

Mô tả chi tiết công việc của nhân viên tư vấn tín dụng

Cụ thể, việc làm của nhân viên cấp dưới tư vấn tín dụng là làm gì ? Dưới đây là diễn đạt chi tiết cụ thể việc làm mà nhân viên cấp dưới tư vấn tín đảm nhiệm .

Tìm kiếm nguồn khách hàng tiềm năng

Đây là một trong những việc làm quan trọng nhất nhằm mục đích tăng doanh thu của nhân viên cấp dưới tư vấn tín dụng. Họ có nghĩa vụ và trách nhiệm tìm kiếm nguồn người mua mới, khoanh vùng những người mua tiềm năng, có nhu yếu sử dụng loại sản phẩm / dịch vụ tại ngân hàng nhà nước. Khi đó, nhân viên cấp dưới tư vấn tín dụng sẽ có trách nhiệm tư vấn cho khách loại sản phẩm vay hoặc những dịch vụ như gửi tiền tiết kiệm chi phí, gửi tiền thanh toán giao dịch và rất nhiều tiện ích khác của ngân hàng nhà nước .

Tư vấn, giải đáp mọi thắc mắc cho khách hàng

Với những tài liệu đã có về người mua, nhân viên cấp dưới tư vấn tín dụng sẽ thao tác trực tiếp với khách, đưa ra sự tư vấn về giải pháp tương thích, tận tình giải đáp những vướng mắc về loại sản phẩm / dịch vụ, giúp người mua chớp lấy tường tận .
Vì quy trình tư vấn tư vấn người mua yên cầu năng lực thuyết phục khôn khéo nên ứng viên làm ở vị trí này cần thành thạo kỹ năng và kiến thức tiếp xúc. Thông qua quy trình tư vấn, nhân viên cấp dưới còn phải khôn khéo tạo thiện cảm để người mua tin cậy và quyết định hành động sử dụng dịch vụ .

Nhân viên tín dụng chịu trách nhiệm các công việc liên quan đến tín dụng tại ngân hàng

Thực hiện thẩm định thông tin khách hàng

Vay vốn không phải là điều thuận tiện mà phải trải qua quy trình đánh giá và thẩm định. Vì vậy, đây là bước cực kỳ quan trọng và yên cầu nhân viên cấp dưới tư vấn tín dụng phải có kiến thức và kỹ năng tốt ở khâu thẩm định và đánh giá này .
Với những người mua có nhu yếu vay vốn thì nhân viên cấp dưới tư vấn tín dụng sẽ đánh giá và thẩm định người mua dựa vào một số ít tiêu chuẩn như : độ uy tín, năng lượng kinh doanh thương mại, quy mô hoạt động giải trí kinh doanh thương mại, tình hình kinh doanh thương mại, năng lực kinh tế tài chính, … Ngoài ra, đánh giá và thẩm định cũng gồm có kiểm tra, xác nhận thông tin cá thể của bên đi vay để tránh trường hợp trá hình .
Sau quy trình thẩm định và đánh giá, nhân viên cấp dưới tín dụng sẽ có trách nhiệm lập tờ trình theo quy trình tiến độ của ngân hàng nhà nước và thẩm định và đánh giá báo cáo trình những cấp xét duyệt cho vay hoặc phủ nhận cho vay .

Hỗ trợ khách hàng thực hiện những thủ tục liên quan đến tín dụng

Sau khi hoàn tất quy trình đánh giá và thẩm định, nhân viên cấp dưới tư vấn tín dụng sẽ triển khai hướng dẫn người mua sử dụng dịch vụ vay vốn của ngân hàng nhà nước. Trước tiên là soạn thảo hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp ngân hàng và những văn bản tương quan. Tiếp đến, tích lũy sách vở, lập hồ sơ khá đầy đủ theo đúng quá trình. Cuối cùng, đừng quên kiểm tra, nhắc nhở người mua ký kết những pháp luật thiết yếu .

Nhân viên tín dụng thường xuyên làm việc trực tiếp với khách hàng

Xem thêm: Có bảo quản bánh chưng ngay tết trong tủ lạnh?

Kiểm tra tình trạng sử dụng vốn vay của khách hàng

Với những trường hợp người mua vay vốn, nhân viên cấp dưới tư vấn tín dụng có trách nhiệm kiểm tra thực trạng sử dụng vốn vay theo lao lý ngân hàng nhà nước. Đồng thời theo dõi việc trả nợ gốc và lãi vay của khách theo hợp đồng giữa bên ngân hàng nhà nước và bên vay .
Nhân viên tín dụng cần báo cáo giải trình định kỳ, đồng thời báo cáo giải trình ngay khi có sự cố với ngân hàng nhà nước để tìm ra hướng xử lý .

Tất toán hợp đồng theo đúng quy định

Sau khi người mua đã giao dịch thanh toán hết nợ, gồm có cả nợ gốc và lãi thì nhân viên cấp dưới tư vấn tín dụng sẽ triển khai tất toán hợp đồng theo đúng lao lý. Nhiệm vụ quan trọng nhất đó là giải chấp gia tài thế chấp ngân hàng, xóa bỏ ĐK thanh toán giao dịch, bảo vệ quy trình tất toán nhanh gọn .

Phân loại nhân viên tín dụng ngân hàng

Bộ phận tín dụng ngân hàng nhà nước được phân loại như sau :

Nhân viên hỗ trợ tín dụng

Nhân viên tương hỗ tín dụng có trách nhiệm tương hỗ, trợ giúp những nhân viên trong nhiệm vụ cho vay của ngân hàng nhà nước. Cụ thể, bộ phận này sẽ bảo vệ những hoạt động giải trí tín dụng diễn ra suôn sẻ, thuận tiện, tránh được những rủi ro đáng tiếc, đồng thời nâng cao hiệu suất cao, chất lượng tín dụng .

Phân loại nhân viên tín dụng ngân hàng

Chuyên viên quan hệ khách hàng

Đây là người trực tiếp thao tác và trao đổi với người mua. Nhiệm vụ của họ là tìm kiếm người mua tiềm năng và thuyết phục họ sử dụng những loại sản phẩm / dịch vụ của ngân hàng nhà nước. Đồng thời, nhân viên quan hệ người mua cũng cần dữ thế chủ động duy trì mối quan hệ tín dụng với cá thể, doanh nghiệp, làm hồ sơ thủ tục đánh giá và thẩm định, … nhằm mục đích xem xét năng lực sử dụng dịch vụ của người mua .

Những rủi ro khi làm việc ở vị trí nhân viên tư vấn tín dụng

Nhân viên tư vấn tín dụng là một ngành nghề khá hot lúc bấy giờ và được nhiều bạn trẻ theo đuổi. Tuy nhiên, đây cũng là một vị trí việc làm phải đương đầu với khá nhiều rủi ro đáng tiếc .

Áp lực công việc

Nhiệm vụ của mỗi nhân viên cấp dưới tư vấn tín dụng không chỉ là quản trị, theo dõi dòng tiền của một doanh nghiệp mà phải theo dõi đến 5 – 10 doanh nghiệp cùng lúc. Vì vậy, khối lượng việc làm rất lớn và khó thể nào tránh khỏi những sai sót không đáng có, làm tác động ảnh hưởng nghiêm trọng đến quy trình thanh toán thanh toán giao dịch .
Bên cạnh đó, áp lực đè nén về chỉ tiêu của nhân viên cấp dưới tín dụng cũng khá cao nên cần phải có kỹ năng và kiến thức đương đầu và vượt qua áp lực đè nén. Nếu quy trình thanh toán thanh toán giao dịch phát sinh bát kỳ yếu tố nào đó thì nhân viên cấp dưới tín dụng sẽ là người chịu nghĩa vụ và trách nhiệm trọn vẹn .

Áp lực và rủi ro khi làm việc ở vị trí nhân viên tín dụng

Rủi ro khi làm việc với các doanh nghiệp

Nhân viên tư vấn tín dụng thường phải đương đầu với nhiều rủi ro đáng tiếc, kể cả từ những khoản vay nhỏ nhất. Nhiều trường hợp không may, họ gặp phải những người mua với những chiêu trò lừa đảo phức tạp như làm giả hồ sơ thế chấp ngân hàng ngân hàng nhà nước, làm giả báo cáo giải trình báo cáo giải trình kinh tế tài chính kinh tế tài chính, kiến thiết xây dựng công ty “ ma ” để lấy thông tin trá hình, … Tất cả những điều này đều sẽ gây thiệt hại nghiêm trọng với bên cho vay và nhân viên cấp dưới tín dụng sẽ phải chịu nghĩa vụ và trách nhiệm .

Nhân viên tư vấn tín dụng cần trang bị những kỹ năng gì?

Để làm tốt vai trò của nhân viên cấp dưới tư vấn tín dụng, bạn cần trang bị những kỹ năng và kiến thức quan trọng sau đây :

– Kỹ năng giao tiếp: Vì phải thường xuyên làm việc với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau nên nhân viên tín dụng cần có kỹ năng giao tiếp tốt để có thể thuyết phục và làm hài lòng khách hàng.
– Năng động và có tính chủ động cao: Tính chất công việc của nhân viên tư vấn tín dụng là phải thường xuyên ra ngoài để gặp mặt khách hàng. Vì vậy, họ phải linh hoạt và nhanh nhạy xử lý mọi tình huống phát sinh trong quá trình làm việc.
– Tính cẩn trọng: Công việc ngân hàng liên quan mật thiết các vấn đề về tiền. Nếu không cẩn trọng rất dễ xảy ra những sai sót, nhầm lẫn và để lại những hậu quả khó lường.

Những kỹ năng quan trọng mà nhân viên tư vấn tín dụng cần có

Lương nhân viên tư vấn tín dụng

Nhân viên tư vấn tín dụng là một trong những công việc có mức thu nhập tương đối ổn định trên thị trường lao động. Theo khảo sát của CareerBuilder, mức lương trung bình của nhân viên tín dụng khi đạt chỉ tiêu công việc cơ bản thường dao động từ 10 – 20 triệu đồng/tháng.

Xem thêm: Vệ sinh tủ lạnh sạch tinh tương đón tết nào các bạn ơi!

Tuy nhiên, lương nhân viên cấp dưới tư vấn tín dụng thường nhờ vào vào nhiều yếu tố. Trong đó, yếu tố quan trọng nhất chính là KPI việc làm. Càng hoàn thành xong chỉ tiêu sớm thì mức thưởng càng cao. Ngoài ra, trước khi “ apply ” việc làm này, bạn cũng nên tìm hiểu và khám phá về chính sách lương thưởng của từng ngân hàng nhà nước để nắm rõ về mức thu nhập đơn cử hơn .

Hy vọng với những chia sẻ của CareerBuilder, bạn đã hiểu nhân viên tư vấn tín dụng là gì. Nếu bạn muốn thử sức với vị trí công việc này thì hãy truy cập ngay Careerbuilder.vn để tìm kiếm việc làm nhân viên tư vấn tín dụng phù hợp nhé!

CareerBuilder

Source: https://suachuatulanh.org
Category : Tư Vấn